Det kan betale sig at planlægge sin pension i god tid, pointerer Sampension og giver her en guide til, hvornår du skal gøre hvad. Illustration: Mostphotos.
Pension bliver først relevant kort før min tilbagetrækning. Sådan tænker mange måske, men pension er faktisk relevant længe før det, påpeger Sampension.
Pensionsselskabets anbefaling er, at du senest 10 år inden, du gerne vil forlade arbejdsmarkedet, begynder at planlægge din pension, hvis du for alvor skal nå at påvirke størrelsen på din opsparing.
- Det har kæmpestor betydning for dit liv som pensionist, hvis du forbereder dig i god tid. Jeg anbefaler derfor, at du løbende følger, hvordan din opsparing udvikler sig – og at du starter tidligt med at tænke over din økonomi som pensionist, så du kan nå at gøre noget, hvis det ser stramt ud, siger rådgivningsleder i Sampension, Helle Dalsgaard.
Men hvad skal du gøre og hvornår? Det får du overblik her i Sampensions miniguide.
10 år til pension
Selvom 10 år kan lyde af meget, så er det ved at være sidste udkald, hvis du skal nå at ændre mærkbart på størrelsen af din pension. Tjek derfor nu, om du sparer nok op til det pensionistliv, du ønsker.
Og som ved alle gode budgetter handler det om at få et overblik over indtægter og udgifter. Et godt sted at starte er derfor at tjekke din prognose for, hvor meget du kan forvente at få udbetalt. Det kan du som kunde se ved at logge ind på Min side på Sampensions hjemmeside eller i appen.
Derudover er det værd at overveje situationer, som vil påvirke din økonomi som pensionist. Fx om du forventer at blive i din nuværende bolig, eller hvad du kan få i folkepension, ATP eller andre offentlige ydelser.
5 år til pension
Pensionen nærmer sig, og planen skal til at blive mere konkret.
Skridt 1: Beslut, hvornår du går på pension. Mulighederne afhænger af din alder og pensionsordningens oprettelsesdato, men typisk kan udbetalingen begynde 3 eller 5 år før folkepensionsalderen.
Skridt 2: Lav en udbetalingsplan. Overvej, om du vil have mest udbetalt i de første år eller fordele udbetalingerne mere jævnt. En plan for udbetalingerne kan også medvirke til, at du får mest muligt for pengene – blandt andet ved at begrænse modregning i offentlige ydelser eller undgå at betale for meget i skat.
Forlænger du fx ratepensionen fra 10 til 20 år, kan du få op til knap 300.000 kroner ekstra i pensionisttilværelsen. Det viser nye beregninger fra Sampension, som du kan læse mere om her.
3 måneder til pension
Pensionen er lige rundt om hjørnet, så nu skal der styr på de sidste detaljer, blandt andet hvordan du sætter dine udbetalinger i gang.
Som kunde i Sampension kan du booke et møde med en rådgiver på 77556250. Få flere tips til at planlægge din pension på Sampension.dk