Illustration: Mostphotos
Stigende levealder gør, at vi i generel forstand vil få flere år som raske seniorer. Det betyder, at pensionsopsparingerne skal strækkes ud over flere år end tidligere. Derfor er det en god ide at planlægge sin pensionstilværelse i god tid, så man har overblik over sin økonomi og ikke går glip af mulige økonomiske gevinster.
Gør det gerne allerede, når der er cirka 10 år til pensionstidspunktet, lyder opfordringen fra Sampension.
- Uden planlægning af pensionsøkonomien risikerer man at gå glip af betydelige gevinster. Fx kan man sikre sig markant mere til livet som pensionist, hvis man inden pensionen bruger noget tid på at få styr på, hvordan man får mest muligt ud af sin opsparing, når der skal tages hul på den, siger kunderådgivningschef i Sampension, Anne-Louise Lindkvist.
Sampension opfordrer til, at man tager et pensionstjek for at få overblik over ens økonomi, når man går på pension. På sampension.dk findes et værktøj, hvor man kan få en indikation af, om man sparer nok op. Pensionstjekket viser også, hvor meget man kan forvente at få udbetalt hver måned som pensionist.
Pensionsplan giver kunderne ro
En pensionsplan fra Sampension giver en række anbefalinger til, hvordan du kan tilrettelægge dine udbetalinger fra pensionen, så du får det størst mulige beløb til rådighed i hele din tilværelse som pensionist. I planen inddrager selskabet også de øvrige pensioner, ATP, folkepension, skat, boligforhold og eventuelle ægtefælles pensionsforhold.
LÆS OGSÅ: Der er penge at hente for seniorer og pensionister
- Vi oplever, at vores kunder får mere ro i maven efter en rådgivning, fordi de nu har et klart billede af, hvordan og hvornår de kan gå på pension. De ser også, hvor meget de kommer til at have til rådighed, når de går på pension, hvilket gør det nemmere at planlægge og glæde sig til deres nye tilværelse, siger chefrådgiver, Kim Borup.
Et rådgivningsmøde hos Sampension kan bookes på 77 55 62 50.
Tilpas investeringer til din alder
Et pensionsdepot indeholder 3 typer af investeringer – aktier, obligationer og alternative investeringer i for eksempel ejendomme eller vedvarende energi.
Efterhånden som pensionsalderen kommer nærmere, mindskes risikoen på opsparingen ved fx at reducere mængden af aktier og øge mængden af obligationer. Det giver et stabilt afkast, der vil passe til det tidspunkt, man kan gå på pension. Man kan dog stadigvæk selv påvirke risikoen i sit investeringsvalg, selvom den overordnede risiko trappes ned frem mod pensionsalderen. Det gør du ved at justere din investeringsprofil.
Hvis du bliver svækket eller dør før pensionstidspunktet
Selvom du planlægger din pensionering og dermed dine udbetalinger fra din pension, er det stadig vigtigt at tage stilling til, hvem der skal have dine pensionsmidler, hvis du dør.
Hvis du ikke allerede har taget stilling, kan du udfylde en begunstigelseserklæring på Sampensions hjemmeside. Så er det nemlig dig der vælger, hvem der arver efter dig.
Det er også vigtigt at have styr på testamente og en eventuel fremtidsfuldmagt, anbefaler Sampension. Med en fremtidsfuldmagt kan du udpege de personer, som skal kunne handle på dine vegne, hvis du i fremtiden bliver syg eller svækket og ikke kan varetage dine egne interesser.